易企秀作品-2023年6月反洗钱学习

易企秀优秀设计作品案例：2023年6月反洗钱学习

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2023年6月反洗钱学习

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作品介绍

保险业洗钱的特点与模式分析

保险业作为一种金融机构，由于其特殊的产品属性和服务内容，也成为犯罪分子进行洗钱的重要通道之一。以下从保险行业洗钱特点和保险业成洗钱“通道”的原因，以及保险业洗钱模式三个方面进行深入分析。

保险行业洗钱特点
通常，保险业洗钱的资金来源是以上游犯罪涉众性经济犯罪和贪污腐败犯罪为主；洗钱行为会主要发生在寿险类的保险公司，财险的洗钱成本会比较大，不确定性会比较高，所以财险相对较少。

不同的保险产品也有不同等级的洗钱风险，如果一款保险产品具有较高的现金价值、保险费、保险金额较大、允许趸交保险费、投保人/被保险人和受益人可以不同、容易变更资金所有权，那么这款保险产品的洗钱风险就会比较大。各主要险种的洗钱风险排序大致是：投资型险种（投资连结、万能、分红）＞年金保险＞两全险＞保障险（生命、健康、意外伤害）。

洗钱分子一般会采用购买大额保险、行贿保单、福利保单、保单质押、保单欺诈等方式来洗钱；主要会采用趸缴或者期缴的缴费方式，涉及金额一般会在200万左右。

保险业成洗钱“通道”的原因
从当前经济环境来看，经济下行的压力很大，各类非法集资等洗钱上游案件高发；反腐高压持续下，各类腐败洗钱案件不断暴露。

从市场角度上投资性的保险产品需求比较大，洗钱高风险的投资性保险产品占比大，随着互联网金融的发展，互联网保险规模也进一步增大，但是互联网客户身份识别困难增加。

从保险产品本身的特点来讲，保险的投保人、被保险人和受益人可以不同；保险缴费方式灵活，可以趸缴、期缴，还可以不断追加投资；保险费和保险金额较大，然后可以退保或者赔付，具有较高的现金价值；保险保全过程中，可以变更资金所有权。

保险业洗钱模式
1、购买大额保险，特别是寿险产品是洗钱分子通过保险洗钱最主要、最直接的方式。通过投保，洗钱分子就可以直接将黑钱转化成保单形式，实现了黑钱形式上的转变。通过退保，实现了黑钱在不同人之间的转移。

洗钱分子通过购买保险洗钱主要可以分为四种模式：
模式一： A用非法所得投保，然后退保获得退保金；
黑钱：A——保险公司——A
结果：利用保险公司作为媒介，在表面上造成资金来源于保险公司的样子。

模式二：A用非法所得投保，退保时授权B领取退保；
黑钱：A——保险公司——B
结果：洗钱分子利用保险公司，将黑钱从一个人转换到另外一个人，而且表面上另一个人获取的来源于保险公司“合法资金”。

模式三：A投保，B作为第三方用非法所得付费，退保时A作为投保人领取退保金；
黑钱：B——保险公司——A
结果：洗钱分子利用保险公司，实现了黑钱在不同人之间的转移，方式更加隐蔽。

模式四：A用非法所得投保，变更投保人为B，退保时B作为投保人领取退保金；
黑钱：A——保险公司——B
结果：同样利用保险公司，实现了黑钱从一个人转换到另外一个人的转移。

2、利用财险洗钱，犯罪分子一般会采用欺诈的手法来达到他洗钱的目的。犯罪分子有计划地用黑钱购买奢侈品，如名贵轿车、珠宝等，分别向不同的保险机构投保；然后制造保险事故，或利用虚假索赔，虚报投保财产价值等方式进行诈骗，获得赔款而达到洗钱目的。

测试题目
1、【单选题】关于各主要险种的洗钱风险排序大致是：投资型险种（投资连结、万能、分红）保障险（生命、健康、意外伤害）＞年金保险＞两全险＞，该说法（）。
答案：错误。
2、洗钱分子一般会采用购买大额保险等方式来洗钱，主要会采用趸缴或者期缴的缴费方式，涉及金额一般会在200万左右。
答案：正确。

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