第一期 合 规 锦 囊

2024年，面对日渐趋严的监管形势，为了让机构负责人能及时了解监管合规信息，强化基层管理人员的风险意识，法律合规部每半月将推出一期“合规锦囊”。

近期监管政策：

- 2024年金融合规形势：

- 金融监管将更加注重合规，金融行业进入整顿期，将面临系统性重塑、整体性重构，将更加注重合规，金融监管将围绕强监管、严监管，坚决做到“长牙带刺”,“有棱有角”，聚焦“关键事”、“关键人”、“关键行为”，进一步强化责任追究力度，提高违法违规成本。

- 近期处罚信息：

- 员工行为管理：

- 法律风险提示：

- 洗钱风险提示：

近期关注：

- 员工因涉及民事诉讼在收到法院传票后该如何处理：

- 近期关注：防范通过商业银行购买实物黄金洗钱的风险提示：

- 近期处罚信息：

- 员工行为管理：

- 法律风险提示：

- 洗钱风险提示：

近期关注：关于春节期间防范通过商业银行购买实物黄金洗钱的风险提示

可疑特征表现：

- 身份特征：部分客户为雇佣代买黄金人员，客户尽调多反馈“替同事代买黄金”“替生意伙伴购买黄金”；客户账户上下游对公账户多涉及电子产品销售、通讯设备销售、网络科技类公司。

- 交易特征：客户账户归集数百万至千万元资金后，立即于当日购买银行黄金实物产品并于同一日在网点提取或预约实物黄金，账户过渡性明显，基本不留余额。

- 行为特征：多个客户账户开立时间、地点集中，账户交易模式相同，选择在相同或相近的网点提取黄金，且交叉出现相同上游交易对手。

风险应对举措：

- 支行在办理实物黄金购买和提取业务时严格履行客户尽职调查义务，对发现符合上述提示特征的客户，应按要求提交可疑交易报告，切实做好相关风险防控。