中国工商银行内部操作手册 关于加强个人结算账户开立管理有关规定 正规步骤 1.客户在柜面、智能终端开立个人结算账户时，客服经理要主动做好客户风险提示和教育工作，明确提示客户出租、出借、买卖银行账户面临的法律风险，要求客户阅读并签署《中国工商银行个人结算账户开立和使用风险提示书》（简称《风险提示书》，见附件2），填写开户的主要用途、收入来源等信息。《风险提示书》应纳入客户身份资料及交易记录会计档案保管。 2、对于下列情形，客服经理应拒绝开户。一是个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，拒绝出示的;二是在厅堂观察到个人组织他人同时或者分批开立账户， 正规步骤 经询问未能提供合理原因的;三是开户过程中观察到开户人明显按他人指令操作，经询问开户人拒绝或含糊回答工作人员提问，或有明确理由怀疑开户人开立账户后将出借、出卖账户或从事违法犯罪活动的;四是客户拒绝签署《风险提示书》的。3、因当前我行柜面与智】，